上海收账：36计从催收的角度，看银行坏账该如何应对

摘要内容：银行坏账是银行行业中不可避免的风险，也是催收的一项重要任务。本文以36计为引导，从催收的角度，探讨了银行坏账的应对策略。

1、化敌为友——积极主动与借款人沟通

银行坏账处理的第一步是与借款人进行积极主动的沟通。如果借款人不同意还款或者无法按时还款，银行催收人员的任务就是找出原因，协助借款人解决问题，并寻找借款人与银行之间的协议或解决方案。

同时，需要通过沟通了解借款人的还款意愿和能力，以此进行针对性的债务重组或调整，使借款人尽可能地避免逾期或坏账情况。如果能够建立起良好的合作关系，将有助于银行催收人员更好地进行后续催收工作。

在与借款人沟通的过程中，需要注意语言表达的技巧和方法，以及善于倾听和理解借款人的角度和情感。如果能够在借款人面前展现出理解、耐心和诚信，将能够增加借款人对银行的信任和自觉还款意愿。

2、泛泛而谈——采取模糊威慑策略

如果与借款人进行沟通后，仍无法达成合适解决方案，那么银行催收人员需要采取模糊威慑策略。这种策略的目的是让借款人感到对逾期或不还款的后果深感担忧，从而采取积极的还款行动。

常用的威慑手段包括以法律诉讼或对其信用记录的影响为威慑，对借款人的信用状况，工作和家庭情况进行调查，让其感到银行和社会的威慑力量，从而激起还款意愿。此外，还可以通过威胁或者警告的方式表达银行的态度和立场，让借款人清楚地感受到逾期还款的严重后果。

需要注意的是，模糊威慑策略并不是针对所有借款人的关键策略，只是在合适的时机使用。如果使用不当或过分化，可能会导致与借款人之间的关系恶化，使催收工作更加困难。

3、暗度陈仓——寻找债务人的资产信息

如果借款人仍然不归还欠款，并且无法接受银行的催收协商方案，那么银行需要采取更为积极的手段，即将追债的目标锁定到借款人的资产上。在这种情况下，银行需要进行研究和调研，深入了解借款人的资产情况，寻找债务人的隐藏成员，并寻找债务人的个人和家庭资产。

在寻找债务人资产的过程中，需要使用合法合规的手段，并注意保护债务人的隐私。例如，借款人的个人隐私不应该在外界公开披露，而应尊重法律规定和道德规范，认真保护其合法权益。

同时，通过调查债务人的资产信息，银行可以了解债务人真实的还款能力，并采取更为有效的催收手段。例如，可以对债务人的财物或其他资产进行查封、扣押，以此迫使借款人和银行达成妥善解决方案。

4、围魏救赵——借助社会力量催收

银行催收坏账的工作不仅需要运用银行自身的催收方法，还可以借助社会力量进行协助。例如，可以委托第三方征信机构进行评估，并运用征信报告对借款人的信用评估进行调查。

此外，银行还可以与律师、法院等机构或专业人士合作，充分利用制度和途径，对债务人进行法律诉讼和仲裁，提高银行催收工作成功的可能性。

需要注意的是，借助社会力量催收坏账需要合法合规，以保护借款人和银行的合法权益。同时，银行在选择合作单位和社会力量的时候，需要注重其专业性和口碑影响力，提高催收成功的概率。

综上所述，银行催收坏账需要结合36计的策略，通过与借款人沟通、采取模糊威慑、寻找债务人的资产信息和借助社会力量的方式，采用多种方法，分阶段实施，从而提高银行催收坏账的成功率。

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