上海收账公司：外包讨债：以贷代债行不行？

摘要：外包讨债以贷代债是一种讨债方式，但这种方式是否可行一直备受争议。本文从法律、经济、风险和效率四个方面进行分析，阐述外包讨债以贷代债的优缺点和应注意的事项。

1、法律方面

外包讨债以贷代债的法律地位一直存在争议。一方面，这种方式违反了我国《合同法》的有关规定，借贷双方应按照约定履行义务，不能擅自变更合同内容。另一方面，贷款人可以自由支配借款资金，因此有权决定将借款用于偿还债务。

不过，外包讨债以贷代债也有一些合法的实践操作，比如委托第三方机构进行债务清收，由第三方机构先行垫付清收成本并追回债务后再以代偿的方式向借款人收回借款本息。这种方式可以降低贷款风险，提高贷款回收率。

因此，在选择外包讨债以贷代债前，借款人和贷款人需要充分了解相关法律政策，确保不会违反法律规定。

2、经济方面

外包讨债以贷代债在一定程度上降低了债务的成本，减少了债务双方的损失。对于借款人来说，可以在偿还高利贷的同时获得贷款，摆脱债务困局，同时避免了催收恶性循环的危险。对于贷款人来说，可以缓解不良贷款风险，提高贷款回收效率。

但是，外包讨债以贷代债也存在一些经济上的风险。如果借款人无法按时归还贷款，那么贷款人将面临诸多不良影响，包括资金流动性问题、信用危机等。另外，在贷款成本和风险控制方面，外包讨债以贷代债也需要注意掌握平衡点。

3、风险方面

外包讨债以贷代债的风险主要体现在债务回收和信用风险方面。一方面，如果债务回收不成功，贷款人将负担垫付款项，承担经济损失。另一方面，如果借款人无力偿还贷款，会直接影响到贷款人的信用记录，进而影响其正常的借贷行为，甚至面临资金链断裂和经济危机。

因此，在选择外包讨债以贷代债时，需要充分考虑回收能力和信用风险等问题。此外，贷款人还需要与第三方机构建立良好的合作关系，共同合作增强回收能力。

4、效率方面

外包讨债以贷代债可以提高债务回收和贷款效率，对于借款人和贷款人来说都是一种良好的选择。借款人可以通过此种方式获得更多的时间和资金用于偿还债务，贷款人则可以减轻相应的不良贷款风险。

但是，通过此种方式回收债务仍然存在不确定性，在效率与成本之间需要保持合适的平衡。同时，贷款人也要注重借款人的信誉和还款能力，避免产生更大的风险和负担。

综上所述，外包讨债以贷代债是一种不失优势的债务清收方式，但在实际操作中需要充分了解法律政策和债务双方的具体情况，做出科学的决策。同时，借款人和贷款人还需加强合作，提高回收能力，共同维护良好的借贷环境和信用机制。

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